Kredyt obrotowy - standardowy czy z gwarancją de minimis?

Parametry kredytów obrotowych różnią się w zależności od oferty konkretnego banku. Przedsiębiorca może uzyskać nawet 300 tysięcy złotych przy korzystnym oprocentowaniu 3,79% (źródło: https://www.ideabank.pl/kredyt-przez-internet-obrotomierz). Trzeba jednak mieć świadomość, że wiele zależy od kondycji firmy, branży oraz profilu działalności oraz indywidualnych finansowych potrzeb. Biorąc pod uwagę te czynniki, bank szacuje ryzyko kredytu i wycenia jego koszt.

By otrzymać kredyt obrotowy, często wymagane jest zabezpieczenie

Banki mają na uwadze ryzyko związane z niewypłacalnością przedsiębiorstwa. Dlatego w przypadku niższej zdolności kredytowej, wnioskowania o wysoką kwotę lub firmy działającej w "niestabilnej" branży, wymagają odpowiedniego zabezpieczenia. Dotyczy to jednak tradycyjnych kredytów obrotowych, ponieważ kredyty ze wsparciem rządowym objęte są tzw. gwarancją de minimis. Oznacza to, że - w razie problemów ze spłatą zadłużenia - gwarant (Bank Gospodarstwa Krajowego) zobowiązany jest uregulować należność za kredytobiorcę.

Jeśli chodzi o zabezpieczenie, kredyty obrotowe z gwarancją de minimis są znacznie lepszym rozwiązaniem. Nie trzeba bowiem posiadać np. nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Kredyt obrotowy ze wsparciem rządowym nie dla każdego

Zakładając, że firma posiada wystarczającą zdolność kredytową, przedsiębiorca bez problemu otrzyma standardowy kredyt obrotowy. Tak łatwo wcale jednak nie musi pójść z kredytem z gwarancją de minimis. Warto bowiem mieć świadomość, że kredytobiorca musi spełnić kilka podstawowych warunków, m.in. nie widnieć W Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów w dniu składania wniosku, nie posiadać przeterminowanego zadłużenia (dłuższego niż 30 dni i większego od kwoty 500 zł) w banku udzielającego kredyt obrotowy. Jeżeli któryś z parametrów nie zostanie spełniony, wówczas przedsiębiorca nie ma szans na uzyskanie finansowania ze wsparciem rządowym.

Standardowy kredyt obrotowy z wyższym oprocentowaniem?

Chociaż nie jest to regułą, kredyt obrotowy zaciągany standardowo może wiązać się z wyższym oprocentowaniem. Warto bowiem mieć świadomość, że gwarancja de minimis pozwala na negocjowanie lepszych warunkach. W praktyce oznacza to nie tylko dłuższy okres kredytowania czy wyższe maksymalne kwoty kredytu, ale przede wszystkim niższą marżę. Bank może sobie na to pozwolić, ponieważ ma gwarancję spłaty zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania.

Kredytu obrotowego ze wsparciem rządowym nie dostaniesz wszędzie

Kredyt obrotowy z gwarancją de minimis to oferta ograniczona, tj. niedostępna w każdym banku. Warto mieć świadomość, że taką możliwość dają banki, które podpisały umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Musisz więc sprawdzić, które instytucje udzielają kredytów obrotowych na takich warunkach.