Kiedy finansowanie pozabankowe jest dobrym rozwiązaniem?

Doskonała okazja inwestycyjna

Wyobraź sobie sytuację, w której w Twoim biznesie dosłownie z dnia na dzień pojawia się znakomita okazja inwestycyjna, jednak nie posiadasz wystarczająco dużego kapitału, by z niej skorzystać. Jednocześnie nie możesz czekać, aż bank podejmie decyzję o udzieleniu finansowania, a przy tym nie jest pewne, że będzie ona pozytywna. Z pomocą przychodzi wówczas pożyczka pozabankowa dla firm dostępna w ciągu kilku dni. Możesz ją przeznaczyć na przykład na zakup maszyn od konkurenta, który kończy działalność, nabycie nieruchomości w okazyjnej cenie, albo otwarcie kolejnego biznesu w punkcie, który stał się atrakcyjny, lecz wymaga to wydatków na aranżacje lokalu. W niektórych firmach pożyczkowych, na przykład Balt Credit, Twój pomysł na biznes ma znacznie większe znaczenie niż szczegóły Twojej sytuacji finansowej. 

Brak zdolności kredytowej

Najczęstszą barierą, na którą napotykają przedsiębiorcy poszukujący finansowania jest brak zdolności kredytowej. Praktyka pokazuje, że sytuacja finansowa wielu potencjalnych klientów jest znacznie lepsza, niż wskazywałaby na to analiza przeprowadzona przez algorytmy bankowe, które biorą pod uwagę bardzo wiele indywidualnych czynników. Niski poziom zdolności kredytowej nierzadko przekłada się na brak możliwości przeprowadzenia inwestycji, które wzniosłyby działalność biznesową na wyższy poziom. Pożyczka pozabankowa dla firmy okazuje się wtedy znakomitym rozwiązaniem z punktu widzenia przedsiębiorcy, który ma pewność, że bez problemu ją spłaci. 

Niski scoring w BIK 

Wyobraź sobie sytuację właściciela jednoosobowej działalności gospodarczej, który w ciągu swojego życia nie był zmuszony zbyt często korzystać z kredytów i zakupów ratalnych. Paradoksalnie jego scoring w Biurze Informacji Kredytowej jest prawdopodobnie nieporównywalnie niższy od konsumenta, który przez całe życie posiłkował się wsparciem banków. Chociaż algorytmy stojące za scoringiem w BIK nie są jawne, z pewnością regularne zaciąganie i spłacanie zobowiązań wpływa korzystnie na punktację. 

Zaległości wobec ZUS

Zaległości składkowe wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych to kolejny problem, z którym dość regularnie zmaga się wielu przedsiębiorców, na przykład ze względu na zatory płatnicze na skutek nieterminowego regulowania zobowiązań przez klientów. Niestety ZUS pozostaje obojętny na przyczynę takiego stanu rzeczy, podobnie jak bank, który mógłby udzielić przedsiębiorcy finansowania. To kolejna bariera, w której pokonaniu pomaga pożyczka pozabankowa dla firm. Klient może w pierwszej kolejności spłacić zobowiązania wobec ZUS, a pozostałą część kapitału swobodnie rozdysponować. 

Obecność w bazach dłużników 

Obecność przedsiębiorcy w bazach dłużników praktycznie uniemożliwia mu zdobycie finansowania w banku. Inaczej wygląda to w sektorze pozabankowym, gdzie wiele instytucji uwzględnia fakt, że wpisy w bazach danych nie zawsze są aktualne, a konsument lub przedsiębiorca może trafić do nich niesłusznie. Gdy firma potrzebuje natychmiastowego finansowania, często nie może czekać na wyjaśnienie sprawy, dlatego warto rozważyć finansowanie pozabankowe. 

Ryzykowna lub sezonowa branża

Z punktu widzenia banku nie wszyscy przedsiębiorcy mają równe szanse. Niektóre branże są traktowane jako bardziej ryzykowne, a wśród nich znajdują się między innymi budownictwo, logistyka, gastronomia, hotelarstwo, branża beauty, branża motoryzacyjna, handel nieruchomościami czy kultura i rozrywka. Nie oznacza to oczywiście, że bank nigdy nie udzieli ich reprezentantom wsparcia, ale znacznie łatwiej uzyskać je w formie pożyczki pozabankowej. 

Krótka historia działalności

Kolejnym czynnikiem, który praktycznie dyskwalifikuje przedsiębiorcę jako wiarygodnego klienta w oczach banku jest krótki staż w prowadzeniu działalności, niezależnie od potencjału danego biznesu. Przedsiębiorcy, którzy znajdują się na początku swojej drogi do sukcesu mogą liczyć na finansowanie, ale w ramach pożyczki pozabankowej dla firm. 

Zdarzenia losowe

Niektóre dobrze prosperujące biznesy z dnia na dzień tracą płynność finansową ze względu na zdarzenia losowe, na przykład utratę pojazdu lub poważną awarię maszyn i urządzeń. W takich sytuacjach finansowanie z banku bywa dostępne, ale zdarza się, że główną przeszkodą pozostaje czas decyzji rozciągający się na wiele tygodni. Pożyczka pozabankowa dla firm staje się wówczas naprawdę korzystną alternatywą, ponieważ da się ją uzyskać w ciągu zaledwie kilku dni.